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目前银行保管箱业务存在的突出问题和对策 【摘要】笔者通过调查发现目前银行在发展保管箱业务方面存在诸多问题需引起重视。
加强内部管理、完善软硬件配备否则将可能滋生内部人员作案或外部盗窃案件、导致客户财物失窃、毁损同时银行方面还可能面临商业信誉下降、客户提出巨额赔偿等问题。
【关键词】银行保管箱业务 一、目前银行保管箱业务存在的突出问题 1.大部分银行保管箱业务未能合理布局和实现系统管理未能形成规模效益。
大部分银行保管箱建设在上世纪 80 年代和 90 年代在建设时保管箱建设未能统筹规划保管箱库往往设在当时的商业中心。
多年以后随着城市商业中心的迁移保管箱租箱率大幅下降相关保管箱库的维护已成为鸡肋。
由于拆迁成本高、涉及客户秘密等众多复杂因素保管箱业务往往难以随商业中心搬迁导致部分地区保管箱分布零散、效益差未能科学布局、系统管理。
而原管理保管箱的机构不断降级或降格人员逐步被抽到其它网点导致能配备到保管箱的工作人员紧缺、甚至不足还造成内部控制漏洞。
2.硬件老化、配备不足、软、硬件功能存在缺陷 1部分保管箱由于建成时间久远软件和硬件配备不符合要求。
部分设备老化、相关电路板年久老化、电路漏损软件系统与硬件的存在的联动存在问题。
如有的银行保管箱反复出现开箱故障导致客户投诉、不得不向客户赔钱了结。
其主要原因是系统设备老化、软件设计与硬件的联动存在问题。
如部分银行的保管箱库未能达到防水的功能如国内广东、上海等个别银行的保管箱库由于在排水设计存在漏洞在雨水过多或安防喷水装置启动后曾出现水浸底层保管箱客户字画、邮票等珍贵物品的事件导致对客户进行大额赔偿。
2保管箱业务系统众多给管理带来难度。
目前保管箱系统数目众多涉及设计单位众多、系统编程规则多样难以整合大部分银行保管箱业务不得不继续采用单机版系统。
目前还存在指纹识别、密码身份识别、手工操作识别等多种保管箱库。
导致管理机构难以采用统一的标准对进行规范管理。
3保管箱系统缺乏管理和检查功能。
建设保管箱库时对配套的业务系统考虑不足缺乏完善的软件查询、管理等功能单机版系统未联网管理部门还难以及时进行管理、检查。
单机版系统与数据往往存在保管箱工作人员日常操作的计算机上数据安全性、可靠性较差由于缺乏有效的稽核程序系统和数据容易被修改而难以被发现。
4保管箱系统升级换代存在困难。
由于保管箱业务系统多采用单机版相关硬件配置复杂多样系统升级换代成本高、难以编制出适合众多硬件设备配置的运行系统。
部分银行未能取得保管箱系统源代码和程序系统维护和升级主要靠相关软件或营运公司由于涉及客户信息、业务记录和业务数据一旦相关的维护企业倒闭或未继续进行维护对保管箱系统进行升级和对保管箱库进行改造的难度将成难题。
3.内部管理存在漏洞。
部分银行保管箱系统存在管理功能缺失、人员配置不足、管理不严、违规操作、人员混岗和钥匙管理漏洞等问题。
部分工作人员长期从事保管箱业务熟悉业务软件系统了解流程漏洞和其他工作人员疏漏熟悉客户财物放置秘密、使用频率一旦作案难以防范。
而监控录像存储时间一般不足 3 个月而保管箱失窃被发现往往可能在数年甚至数十年后给案件侦破带来困难也使犯罪分子存在侥幸心理。
4.保管箱认识存在误区。
部分银行管理人员认为保管箱业务投入高、利润低影响小承担的赔偿金额低业务无足轻重管理要求不必太高。
但一旦管理松懈引发案件给银行声誉造成的影响却无法估量。
在广东、上海等地曾出现客户向法院控告银行保管箱出现现金、黄金等财物失窃的案例、水浸事件个别赔偿金额巨大。
而引起媒体和社会民众的高度关注也给银行声誉造成不良影响。
如 2003 年 1 月某银行保管箱中心发生水浸事件银行不得不以合同标准或加额外补偿方式与一百多位客户达成谅解。
而海派山水画宗师吴湖帆孙子吴元京不服银行赔偿提起诉讼虽然签订的《租箱合约》约定银行方责任造成的损失银行方承担责任极限为不超