率先释放信号,“2011 年建行的信贷将延续 2010 年下半年的投放节奏,总量必定较今年有所减少。
”不过他同时指出,信贷收紧相对有限,不会妨碍经济发展,还留有足够规模保证充分的投放能力。
多家股份制银行已制定的 2011 年贷款计划也有所“收缩”。
中信银行透露,该行 2010 事实上,新增贷款目标的收紧连长期受到关照的国企和地方融资平台都受到了波及。
中国福马机械集团 CFO 薛贵表示,面对自身头寸的缩紧,银行的审批更加严格,企业融资难度加大,融资规模受到影响,即使是平时高看一眼的央企、大国企也受到影响。
与中资银行信贷规模的有限收缩不同,2011 年外资银行信贷规模,尤其是对公信贷将努力扩张。
法兴银行中国区商业银行总监姜云生表示,法兴银行明年信贷规模计划在 2010 年的基础上实现 30的增长,目前正努力吸收存款。
事实上,由于对中国市场的看好,多家外资银行 2011 年都有扩张计划。
姜云生强调,外资银行在国内金融市场中所占份额很小,信贷规模的扩张并不会对国内通胀产生影响。
而地方政府融资平台贷款一直是过去两年里信贷增长的大头,不过目前对于后续放款是否仍将继续仍无定论,银行业分析师石磊表示,即使地方融资平台贷款一半划入一般公司贷款,仍有 3 万多亿元的存量大概需要接近 1 万亿元左右的续贷资金,如果 6 万亿元可以满足实体经济的需要,最后实际的增幅应该在 7 万亿元左右。
而这也将对 2011 年实际信贷增长产生较大影响。
受访 CFO 普遍认为,在融资渠道不是很畅通的情况下,提高资金使用效率就显得格外重要。
李宁公司财务总监杜道利表示,公司目前主要的融资渠道是境内外短期银行授信和贷款,同时开展了部分供应链融资业务。
在未来融资渠道的扩宽方面,希望能够进一步扩大供应链融资业务,从整个供应链的角度,提高融资能力。
同时将尝试进行应收账款的保险和保理工作,进一步拓展融资品种和渠道。
中国福马机械集团 CFO薛贵则表示,“2010 年我们已经感受到这种偏紧收缩的信号,并且相应的提前做了准备,增加了授信额度,由原来的 2.2 亿元又增加了 2 亿元授信额度,几乎是成倍增长。
” 调结构中的机会 自 2007 年的中央经济工作会议开始,调结构已经连续四年被作为第二年经济工作的主题。
2010 年的中央经济工作会议明确要求 2011 年把信贷资金更多投向实体经济,特别是“三农”和中小企业。
而国务院发展研究中心副主任侯云春指出,后危机时代,世界各国都把眼光放在调整产业结构、提升产业层次、培育新的产业体系上。
商业银行为调结构服务的方向将在 2011 年得到延续。
行业非对称性益发突出 招商银行执行董事、副行长张光华表示,未来 3~5 年内,计划将可再生能源、节能减排项目等绿色金融贷款的占比提高到 10以上。
截至 2010 年 6 月末,招商银行绿色信贷领域贷款余额 459.11 亿元,同比增长 14.73,同时在推进绿色信贷发展的同时,招商银行还创新性地制定了排污权抵押贷款、节能收益抵押贷款和绿色设备买方信贷等六大绿色金融产品体系解决方案。
显然,那些积极表示信贷投放方向将紧跟政策调控步伐的商业银行们,仍然会将绿色、中小企业作为调结构的主打牌,同时严控房地产领域信贷和可能引发通胀泡沫行业的信贷成为银行界的共识。
农业银行董事长项俊波表示,农行 2011 年将积极支持现代农业发展,加大对农产品生产和农村基础设施建设的信贷支持力度;加快信贷结构调整步伐,积极寻找新的业务增长点,支持战略新兴产业发展,加大“三农”和中小企业服务力度,支持内需型企业发展。
而朱小黄表示,2009 年年建行信贷更多投向国家重点工程、节能减排、三农和中小企业、民生工程四个方向,充分发挥信贷资金对于发展方式转变和经济结构调整的促进作用。
多名专家表示,一年前中国人民银行、银监会、证监会和保监会联合发布的《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》将会在 2011 年继续发挥作用,钢铁、水泥、化工、造纸等产能过剩或高污染行业信贷将受到抑制。
随着结构调整步伐的加快,2011 年商业银行行业非对称性放贷特征将更趋显着。
张光华表示,招商银行每年都会对行业限额、行业标准进行详细规定,同时还采用名单制,对“两高”行业的信贷总额和比例进行控制。
姜云生则介绍,2011 年制造业将是法兴银行信贷的重点,他同时强调,法兴银行信贷业务涉及消费品、化工、纺织等多种行业,对于政策不鼓励的行业,其信贷政策也不会一刀切,而是在传统行业中寻求新的切入点,比如为化工厂环保技术项目提供信贷支持。
交通银行相关人士表示,银行信贷在行业上的倾向性除了受政策走向影响以外,还与各银行策略相关,除政策扶持的行业外,交通银行在信贷投放上一直倾向于科技和文化类企业。
中小企业成为主流战场 本刊在采访中发现,无论是大型商业银行、中小型商业银行还是城市商业银行对2011 年中小企业业务情景都非常看好,中小企业将成为 2011 年银行混战的主战场。
事实上,目前很多银行在战略转型时都将中小企业信贷作为近期的业务重点来抓。
比如,民生银行完成事业部制改革和招行开始二次转型时都将重点指向这一领域。
数据显示,截至 2010 年 9 月末,银行业金融机构小企业贷款余额(不含票据融资)达到 6.84 万亿元,比去年增加 3093 亿元,增速高出各项贷款平均增速近 10 个百分点。
交通银行北京分行中小企业部高级经理张鑫坦承,由于受大企业议价能力强,融资渠道多,流动性风险大等因素影响,大企业业务越来越难,因此交通银行北京分行从 2006 年开始着力发展中小企业信贷业务,目前信贷余额已达 55 亿元左右,信贷规模连续两年实现翻番,2011 年计划在现有基础上再翻一番,达到 110 亿元。
在张鑫看来,银行向中小企业倾斜最重要的不在于利润,而是调整客户结构。
民生银行行长洪崎表示,商业银行通过发展投资银行业务弥补息差收窄的损失并不现实,而发展小微金融是应对利率市场化的理性选择。
而华夏银行则提出做“中小企业金融服务商”的战略转型规划,为小企业量身定制“龙舟计划”这一专属的金融服务品牌。
从 毕博管理咨询公司城商行研究项目总监支宝才的研究表明, 2003 年到 2009 年,城商行金融总资产年均增速高达 40,占全国银行类资产的比重由 5.4提高到 7.2。
支宝才认为城商行在中小企业融资方面有天然的优势。
城商行是地方性银行,在地方政府项目融资中发挥着重要作用,2011 年随着地方政府项目的减少,城商行在中小企业融资中将发挥更大作用。
大连银行小企业经营部副总经理王海龙认为,中小企业信贷是城商行的强项,填补了国内大中型银行的空白。
“大连银行在大连地区的中小企业业务即使与大型商业银行相比也是排头兵,近两年累计向中小企业投放贷款 300 多亿元。
”王海龙表示,2011 年依然将中小企业作为重点,其位于北京、上海、天津等地的分行也同样将中小企业信贷作为工作重点,2011 年大连银行小企业计划投放额度占总投放额度的 1/5。
规模扩张和政策约束的矛盾加剧 数据显示,2009 年下半年以来,在资本监管强化的刚性约束下,银行纷纷制定了资本充足率提升计划,并在 2010 年掀起了一波集中再融资高潮。
连平表示,通过比较集中实施再融资,2011 年我国银行业整体的资本充足率将保持在 11以上,短期内商业银行的资本补充压力显着缓解。
2010 年,除了农业银行、光大银行以 IPO 方式进行融资外,中国银行、工商银行、建设银行
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